Любой, кто планирует купить, построить или капитально переоборудовать недвижимость, редко имеет полностью отложенный необходимый капитал. Поэтому проекты в сфере недвижимости обычно хотя бы частично финансируются за счет кредита. Банк предоставляет необходимую сумму через кредит на недвижимость. Что такое кредит на недвижимость, чем он отличается и чем он отличается от кредита в рассрочку, объясняется ниже. Если у вас собственных средств не хватает на неотложные нужды, то Микрофинансовая организация «МиГ Кредит Астана» предлагает получить деньги под залог недвижимости можно на любые цели, без кучи документов и справок о подтверждении доходов, подробнее на сайте https://almaty.migcredit.kz/credit-pod-zalog-nedvizhimosti.

Что такое кредит под залог на недвижимость?

Если вы планируете построить, купить или модернизировать недвижимость, у вас есть 2 варианта: вы можете либо самостоятельно профинансировать свой проект за счет сэкономленного капитала, либо взять кредит под залог на недвижимость, если у вас недостаточно капитала.

Кредит на недвижимость часто также называют финансированием строительства, кредитом на строительство или кредитом на недвижимость. Вы получаете его в банке, как правило, в виде аннуитетного кредита. Это означает, что вы погашаете этот кредит в течение фиксированного периода времени с неизменно высокими ежемесячными платежами.

В отличие от потребительского кредита или кредита в рассрочку, кредит на недвижимость является целевым, поэтому капитал может быть использован только в связи с недвижимостью. Он также существенно отличается от других видов кредитов с точки зрения других аспектов.

Срок и сумма кредита для кредитов на недвижимость

Возможная сумма кредита — еще одна отличительная черта кредита на недвижимость от классического кредита в рассрочку. Кредиты на недвижимость обычно выдаются только на сумму кредита не менее 50 000 евро. С другой стороны, в случае кредитов в рассрочку эта сумма часто представляет собой максимально возможную сумму кредита.

Кредит на недвижимость дает вам возможность брать в банке значительно большие суммы. По этой причине он работает намного дольше, чем другие виды кредита.

В то время как кредиты в рассрочку обычно выдаются на срок до 10 лет, большинство кредитов на строительство выдаются на срок от 20 до 30 лет.

Кредиты на недвижимость целевые

В отличие от «обычного» кредита в рассрочку для бесплатного использования, кредит на недвижимость является целевым. Выделенную сумму можно использовать, например, для покупки или строительства дома, покупки квартиры или ремонта и модернизации существующей собственности.

Целевое назначение означает, что финансовые ресурсы могут использоваться только для цели, согласованной в договоре. Банк нередко запрашивает квитанции в виде счетов-фактур, чтобы убедиться, что деньги были использованы надлежащим образом.

Требуется залог для кредита на недвижимость

Классические потребительские кредиты обычно обеспечиваются только доходом заемщика. Это означает, что банк проверяет доход и кредитоспособность заемщика, прежде чем одобрить кредит. Если кредитоспособность достаточна, банк не требует дополнительного залога для принятия обязательства по кредиту.

Иная ситуация с кредитами под залог недвижимости. Это связано с очень большими суммами кредита, поэтому банк требует дополнительного обеспечения, внося ипотеку или земельный налог в земельный кадастр собственности. Это дает банку право продать имущество, если заемщик не погасит кредит.

Другие ценные бумаги, такие как гарантии, залог портфеля акций или другого заемщика с полной ответственностью, также распространены в кредитах на строительство.

Кредит на недвижимость: проценты и фиксированные процентные ставки

Благодаря залогу банк лучше защищен от невозврата кредита с помощью кредита на недвижимость, чем с рассрочкой платежа. Таким образом, в сочетании с долгосрочным кредитом банки могут выдавать кредиты на недвижимость на более выгодных условиях, чем в случае с другими видами кредита.

Еще одна особенность: процентная ставка не гарантируется на весь срок кредита. Скорее, он фиксируется на согласованный в договоре период, так называемый период с фиксированной процентной ставкой. Как только фиксированный процентный период истек, процентная ставка должна быть пересмотрена.

Прекращение и досрочное погашение кредита на недвижимость

С классическим потребительским кредитом у вас всегда есть возможность досрочно погасить часть или весь свой долг. За это кредитор может взимать так называемый штраф за досрочное погашение. Размер этой компенсации зависит как от остатка долга, так и от оставшегося срока и ограничен законом для кредитов в рассрочку.

В кредите на недвижимость есть 2 основных отличия. С одной стороны, вы имеете право на досрочное погашение только в том случае, если это прямо оговорено в кредитном договоре. С другой стороны, размер штрафа за досрочное погашение законом не ограничен.

Поэтому на практике банк обычно принимает решение о том, можете ли вы досрочно погасить кредит на недвижимость, исходя из доброй воли банка. Это часто требует соответственно высокого штрафа за досрочное погашение.

Это отличается только в особых случаях, например, в конце периода с фиксированной процентной ставкой или через 10 лет. На этом этапе кредит на недвижимость также может быть погашен досрочно бесплатно.

Кредит на недвижимость: сравнение помогает найти дешевые предложения

Кредиты на строительство выдаются сберегательными кассами, банками, строительными обществами и страховыми компаниями. Кредитное предложение разнообразно. Поэтому вам, как заемщику, важно сравнить несколько предложений, чтобы найти самый дешевый вариант. Потому что домашний банк редко может предложить лучшее предложение по кредиту на недвижимость. Бесплатное онлайн-сравнение кредитов помогает сравнить несколько предложений.

Вывод: что такое кредит под залог недвижимости?

Кредиты на недвижимость также называют кредитами на строительство, кредитами на недвижимость или финансированием строительства. Каждый термин означает целевую ссуду с довольно высокой суммой ссуды, которая используется для финансирования строительства, покупки или преобразования недвижимости и обычно обеспечивается ипотекой. Он во многом отличается от потребительского кредита или кредита в рассрочку, который имеет как более короткий срок, так и меньшую сумму кредита.